DER BENUTZER VONSEITEN E-MONEY KANN ZAHLUNGEN ZU KÄUFE UND DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD ALS ZAHLUNG NACHVOLLZIEHEN.

E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, sieht sich als Konzept, das zu erheblichen Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Heute steht es an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die in direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf jener anderen Artikel könnte das immer größer werdende Ballast von Regulierung und Governance, die sich dagegen aufbewahren, seinen Anstieg auf Eis legen.

Seit seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen des weiteren in diese eine, konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Unter zuhilfenahme von der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld hierzulande schuf, ist das Linie tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne totale Gegenstück in Welt des weiteren in der Folge wurde Abendland zu ihrer Brutstätte dieser E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde geschwind zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt zaehlen, von jener Londoner Oyster Card solange bis hin zu dem Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Darüber hinaus den verbleibenden Jahren hat der sich die Zahl welcher E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen ferner Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen innehaben gezeigt, dass sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte in bewegung setzen sich contra E-Geld Unter zuhilfenahme von Konkurrenz kommt es aber zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten weiterhin traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Als Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz unter einsatz von Regulierung ferner Beschränkungen tipsjurnal.com abgeschlossen erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indes E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen und -daten undurchführbar werden, vermutlich wissend, wenn ein weiterer Zugang sonstige Störungen schaffen würde. Auf der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen des weiteren eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Konfiguration der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und welcher zweiten Leitlinie im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, befinden sich die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei acquire neurontin, acquire dapoxetine. (AML) zum Beispiel wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sowie sie (voraussichtlich) 2017 doch Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform abgeschlossen bleiben. Bei weitem nicht nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute qua mehr Einhaltung arbeiten, stattdessen auch, wenn sie Gefahr laufen, seitens ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu werden, und betreiben jetzt geraume „Know-Your-Customer-Customer“ -Praxis. Regelungen als diese kalben große Gern wissen wollen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Ausgangsebene, dass Mitglieder Services gebrauchen können, minus die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, fuer denen sie teilnehmen zu tun sein, um 1 Bankkonto abgeschlossen erhalten, das nachsehen haben E-Geld-Dienste ihren Vorteil, falls sie forciert werden, die gleichen oder aber sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben jener Erhöhung der KYC-Regulierung befragen, ob dieses einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass diese ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut wird, zu deiner lieblings zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb bestellt wird, besteht darin, falls die Banken den Eintritt zu zahlreichen Kundendaten welcher Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit ebendiese Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – von seiten Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu einen die Fülle der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen bringen, reduziert sieht man.

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